深度測(cè)評(píng)：三款主流信用卡管理APP誰(shuí)是卡奴救星？（2020年信用卡管理軟件哪個(gè)好）

隨著信用卡的日益普及,我們的錢(qián)包里都裝著一張甚至多張信用卡。在享受信用卡給我們帶來(lái)便利的同時(shí)，也頭痛的面對(duì)著逾期罰息、滯納金、個(gè)人信用污點(diǎn)等問(wèn)題。淪為“卡奴”不是我們的本意，只是少了一款得心應(yīng)手的信用卡管理APP。

目前市面上可選的信用卡管理應(yīng)用并不多，小編輯特意挑選了三款相對(duì)知名的APP產(chǎn)品:51信用卡、挖財(cái)、卡牛進(jìn)行了深度評(píng)測(cè)，為用卡一族篩選最適合你的信用卡管理應(yīng)用。

目前市場(chǎng)面上的信用卡管家，主要功能是通過(guò)一鍵導(dǎo)入賬單數(shù)據(jù)，為用戶智能解析賬單，還款日及時(shí)提醒、免息期計(jì)算、刷卡消費(fèi)提醒等功能來(lái)協(xié)助用戶管理自己的財(cái)務(wù)，達(dá)到合理控制消費(fèi)的目的。小編將通過(guò)：應(yīng)用界面的UI設(shè)計(jì)、賬單管理、還款提醒、財(cái)務(wù)分析、版本更新五個(gè)方面全面評(píng)測(cè)這三款信用卡管理APP，看看誰(shuí)能幫你改變“卡奴”的狀態(tài)。

應(yīng)用界面:

挖財(cái)

挖財(cái)信用卡管家與其系列產(chǎn)品一樣，界面以紅色系為主打，用白色作為底色，突出界面上的數(shù)據(jù)信息，顏色搭配很像是傳統(tǒng)賬單的樣式，比較簡(jiǎn)單，UI設(shè)計(jì)延續(xù)了挖財(cái)記賬理財(cái)APP的風(fēng)格。每張卡片上顯示的信息與其它幾款產(chǎn)品相比不算豐富，僅有免息期和銀行名稱。旁邊的“導(dǎo)入賬單”按鈕，方便用戶更新賬單。界面下方有四項(xiàng)功能按鈕，用戶點(diǎn)擊按鈕即可在賬戶、流水、優(yōu)惠和論壇這幾項(xiàng)分類中切換。

如果想查看自己成功綁定的郵箱賬號(hào)，用手指向左滑動(dòng)界面上方即可。不得不提挖財(cái)信用卡的郵箱綁定功能令人吐槽，小編連續(xù)綁定了兩天，始終顯示“郵箱或者密碼有誤”或者“系統(tǒng)不穩(wěn)定，請(qǐng)稍后再試”，不得不更換了好幾個(gè)郵箱才成功綁定。左界面下方可以看到其他功能設(shè)置，如賬單分期、周邊網(wǎng)點(diǎn)、小額貸款等服務(wù)功能。小編親測(cè)之后發(fā)現(xiàn)，周邊網(wǎng)點(diǎn)功能定位不準(zhǔn)，暫時(shí)無(wú)法使用。在設(shè)置選項(xiàng)里，你可以選擇開(kāi)啟還款日提醒，或者設(shè)定密碼保護(hù)、隱藏卡片等功能。向右滑動(dòng)是消息欄，挖財(cái)用戶可以在這一欄中獲取應(yīng)用內(nèi)的最新消息提醒和社區(qū)帖子推送。

51信用卡管家

51信用卡管家以藍(lán)色和白色為主打，風(fēng)格簡(jiǎn)約。界面不能實(shí)現(xiàn)左右滑動(dòng)切換，交互體驗(yàn)感較弱，主界面上可以看到綁定的賬號(hào)(郵箱或者是手機(jī)號(hào))，點(diǎn)擊紅色“導(dǎo)入賬單”有四種導(dǎo)入方式分別是郵箱、網(wǎng)銀、轉(zhuǎn)發(fā)郵件和手動(dòng)輸入，長(zhǎng)條形卡片展現(xiàn)形式讓多張卡片排列在一起顯得有些擁擠，點(diǎn)擊每張銀行卡就可以展開(kāi)卡片，看到對(duì)應(yīng)的賬單信息，包括還款日、賬單日、免息期、欠款額度等。

51信用卡的銀行增值服務(wù)比較豐富，界面下方分別是“首頁(yè)、搖錢(qián)樹(shù)、服務(wù)、我”四項(xiàng)主要功能。在“我”的功能界面里點(diǎn)開(kāi)設(shè)置選項(xiàng)，可以找到51的更多功能。整體來(lái)看，51信用卡的界面設(shè)計(jì)樸實(shí)，功能在主界面過(guò)于集中，用戶在選擇時(shí)視覺(jué)效果不夠直觀。51的更多功能鍵都隱藏在按鈕下，需要用戶去尋找，功能體驗(yàn)感有待提升。

卡牛信用卡管家

卡牛界面以暖色調(diào)為主，“仿真”卡片式賬戶管理界面，每個(gè)卡片式賬戶的主界面為用戶展示總消費(fèi)、總余額、當(dāng)月流入流出，和最近一筆消費(fèi)等五大維度的信息，一目了然。卡牛是信用卡管理APP中為數(shù)不多的從一開(kāi)始就使用原生客戶端的應(yīng)用，這也為其在功能上的擴(kuò)展打下了基礎(chǔ)。

在卡牛上，管理多張卡片賬戶的捏動(dòng)和舒展觸滑操控設(shè)計(jì)，可以手動(dòng)展開(kāi)或者合并頁(yè)面上的多張卡片，主界面可以左右滑動(dòng)切換，用戶體驗(yàn)感明顯要強(qiáng)些。卡牛還可以DIY設(shè)置APP的背景，或者將手機(jī)相冊(cè)里的照片作為APP壁紙，操作體驗(yàn)比較人性化。

主界面向左滑動(dòng)，可以看到每張卡片的資產(chǎn)詳情，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新，界面上方分別是財(cái)務(wù)分析、導(dǎo)入隨手記、新增卡片等功能按鈕。在卡牛里可以一鍵將賬單數(shù)據(jù)導(dǎo)入到隨手記里，管理信用卡和個(gè)人財(cái)務(wù)同時(shí)進(jìn)行。界面下方則是信用貸款、申請(qǐng)信用卡和信用卡還款等銀行業(yè)務(wù)功能選項(xiàng)。向右滑動(dòng)我們可以看到，卡牛賬單日歷，APP將賬單數(shù)據(jù)直接標(biāo)在日歷當(dāng)中，包括還款日、賬單日等，方便快捷。下方則是卡牛管家的消息提醒和社區(qū)精華帖推薦位置。

挖財(cái)：★★☆51：★★★☆卡牛：★★★★☆

評(píng)分：挖財(cái)信用卡管家的設(shè)計(jì)延續(xù)其記賬理財(cái)APP的傳統(tǒng)風(fēng)格，沒(méi)有針對(duì)信用卡人群有太大突破，信用卡賬戶信息較為單一，提供給用戶的管卡信息很少。51的界面設(shè)計(jì)中規(guī)中矩，有太多的選項(xiàng)在界面展示不能凸顯核心功能，還有部分功能設(shè)置較隱蔽，整體來(lái)看UI設(shè)計(jì)和功能布局基本滿足用卡一族的需求。卡牛整體界面以暖色調(diào)為主、“仿真”卡片設(shè)計(jì)、排版比較醒目，APP可以更換主題壁紙，功能切換流暢，用戶的交互體驗(yàn)感比較好，不過(guò)卡牛的消息功能展示區(qū)域還可以設(shè)計(jì)的更加美觀一些。

主要功能PK :

賬單分析和管理

挖財(cái)信用卡管家

挖財(cái)智能分析賬單，支持38家銀行的賬單分析。點(diǎn)擊某張卡片后，就會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的賬單數(shù)據(jù)，我們可以看到每張卡的還款日、免息期、負(fù)債金額、最低還款額、賬單日等信息。除此之外，賬單按照月份來(lái)劃分，刷卡消費(fèi)的時(shí)間、地點(diǎn)和金額可以看到，但刷卡地點(diǎn)的統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性較低，對(duì)于用戶日后記賬理財(cái)有一定影響。另外，挖財(cái)?shù)馁~單沒(méi)有幫用戶將每筆消費(fèi)分類管理，需要用戶手動(dòng)去記錄并分析每個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目所占總消費(fèi)的比例，刷卡消費(fèi)也沒(méi)有及時(shí)賬單提醒。界面上紅色減號(hào)的數(shù)字代表支出的金額，而綠色加號(hào)的數(shù)字代表我們已成功還款的金額。

這里提醒大家，如果賬單數(shù)據(jù)導(dǎo)入不準(zhǔn)確，可以手動(dòng)點(diǎn)擊界面右上方鉛筆的按鈕，選擇手動(dòng)調(diào)節(jié)信用額度、賬單日、還款日等信息。所有賬單最終匯集到全部流水里，按月統(tǒng)計(jì)，但挖財(cái)?shù)牧魉~單做的比較簡(jiǎn)陋，沒(méi)有消費(fèi)分類、也沒(méi)有報(bào)表、財(cái)務(wù)分析等選項(xiàng)。總體來(lái)看挖財(cái)?shù)馁~單分析較單一，黑、灰色的數(shù)據(jù)展現(xiàn)形式顯得陳舊古板，不能直觀的區(qū)別出各項(xiàng)數(shù)據(jù)。

51信用卡管家

51信用卡管家已全面支持36家銀行賬單的解析，賬單數(shù)據(jù)包括賬單周期、最后還款日、刷卡免息期、卡片余額都在點(diǎn)擊單張銀行卡按鈕后展現(xiàn)在我們面前，如果遇到逾期未還款的會(huì)用紅色數(shù)字標(biāo)出逾期的天數(shù)和本期欠款金額。51的賬單數(shù)據(jù)導(dǎo)入速度還有待提高，小編親身試用后發(fā)現(xiàn)，信用卡已經(jīng)在線還款，但是51的賬單頁(yè)面仍顯示未還，之后變成了逾期提醒，只好手動(dòng)改成已還款。

51的部分功能設(shè)置的比較隱蔽，點(diǎn)擊賬單界面右上方三個(gè)點(diǎn)的按鈕，會(huì)彈出聯(lián)系銀行、馬上還款、銀行網(wǎng)點(diǎn)、隱藏信用卡、刪除信用卡等功能選項(xiàng)，初次使用的用戶不容易發(fā)現(xiàn)。界面中上方部分你可以看到4個(gè)功能分布，“未出”的賬單，“分析”按鈕，點(diǎn)開(kāi)可以看到51用曲線圖的形式展現(xiàn)了每月的消費(fèi)趨勢(shì)，并且評(píng)比出今年花費(fèi)最多的月份和金額，更多信用卡信息點(diǎn)擊“詳情”可以查看到。

卡牛信用卡管家

卡牛支持178家銀行約1000多種短信模板，支持50家銀行約200多種賬單模板，與上兩家產(chǎn)品相比有不小的優(yōu)勢(shì)。

在賬單解析速度上，卡牛據(jù)稱有雙解析引擎技術(shù)，能對(duì)全國(guó)97.8%的信用卡月度賬單郵件進(jìn)行快速解析并智能分類。點(diǎn)擊卡牛主界面的“仿真”卡片，可以通過(guò)每張卡片顯示的未出賬單、剩余額度、總消費(fèi)、賬單日、免息期、消費(fèi)流水等卡片信息分析自己消費(fèi)頻次、資金流向。如果發(fā)現(xiàn)信用卡快逾期了，點(diǎn)擊界面上的“立刻還款”可以支付寶在線還款，比較方便。

界面用圖標(biāo)區(qū)分出了不同類型的消費(fèi)流水，如超市購(gòu)物、早午餐、零售利息、滯納金、網(wǎng)絡(luò)還款、保健、娛樂(lè)休閑等，圖標(biāo)設(shè)置吸引人眼球，增添了管理信用卡賬單的樂(lè)趣。卡牛的每日賬單功能，可以當(dāng)日刷卡手機(jī)立刻收到提醒，包括每一筆消費(fèi)的時(shí)間、地點(diǎn)和金額，及時(shí)掌握消費(fèi)情況，控制刷卡額度，按時(shí)還款，不被罰息，不影響個(gè)人信用。

還款日提醒：

還款功能提醒是信用卡管理APP最重要的功能之一，挖財(cái)做的比較簡(jiǎn)陋，還款提醒只能選擇開(kāi)啟或者關(guān)閉，沒(méi)有提醒日期和時(shí)間點(diǎn)的選擇。那么挖財(cái)會(huì)在還款前多少天提醒用戶?小編也不知道，因?yàn)閺氖褂猛谪?cái)信用卡管家至今，小編從未收到過(guò)還款或者逾期提醒。

51和卡牛的還款日提醒功能真正的達(dá)到了幫助用戶避免逾期的目的，不過(guò)相比之下卡牛的設(shè)置更貼心，你可以自由選擇提前多久提醒還款，時(shí)間點(diǎn)精確到幾點(diǎn)鐘，甚至一天提醒多少次，最人性化的是可以像手機(jī)鈴聲一樣選擇提醒還款的提示音。

挖財(cái)：★★51：★★★☆卡牛：★★★★

點(diǎn)評(píng)：賬單管理功能的優(yōu)點(diǎn)是，當(dāng)我們想核對(duì)賬單數(shù)據(jù)時(shí)，不用再去到處翻紙質(zhì)賬單，或者祈禱自己沒(méi)有把銀行短信刪除。點(diǎn)開(kāi)APP無(wú)論是哪個(gè)月的消費(fèi)記錄都可以在應(yīng)用里找到，卡牛在管理賬單方面以數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率高和解析速度穩(wěn)定勝出，51位居第二，挖財(cái)?shù)馁~單管理沒(méi)有流水分類，管理功能單一，顯示的賬單數(shù)據(jù)少，還款提醒功能還沒(méi)有達(dá)到實(shí)用的標(biāo)準(zhǔn)。

財(cái)務(wù)分析

我們可以通過(guò)消費(fèi)分析，消費(fèi)趨勢(shì)和總流水三個(gè)維度，既分析自己的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，消費(fèi)頻次，資金流向，還能對(duì)信用卡和銀行卡區(qū)分管理?？ㄅ５膱D表分析比較詳細(xì)，先看餅圖-分類報(bào)表，橫軸上是時(shí)間點(diǎn)(按月份)的選擇，綠色橫條范圍內(nèi)的月賬單數(shù)據(jù)，會(huì)自動(dòng)被分為消費(fèi)項(xiàng)目、占總消費(fèi)的百分比和總金額呈現(xiàn)在餅圖中，每個(gè)顏色代表不同的消費(fèi)項(xiàng)目。手指滑動(dòng)圓盤(pán)就能了解不同項(xiàng)目的消費(fèi)比例，中間是消費(fèi)總和。另一個(gè)消費(fèi)和次數(shù)趨勢(shì)圖，將我們的消費(fèi)趨勢(shì)變成直觀的曲線圖標(biāo)，供用戶分析信用卡的消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)頻次。

51信用卡管家的圖表比較小，消費(fèi)分類需要手動(dòng)點(diǎn)擊，但是消費(fèi)比例較小的部分手指有時(shí)候無(wú)法準(zhǔn)確點(diǎn)擊到，圖表上的數(shù)字若能更清晰些相信能進(jìn)一步提升用戶的體驗(yàn)?？磥?lái)51將自己的用戶群鎖定在年青一代。圖表分類較少，主要是吃喝、購(gòu)物、銀行利息等，其它消費(fèi)都?xì)w為出行一欄。

令人意外的是，出自記賬理財(cái)APP團(tuán)隊(duì)的挖財(cái)信用卡管家居然沒(méi)有圖表和財(cái)務(wù)分析功能，在產(chǎn)品深化體驗(yàn)與上兩款產(chǎn)品形成了較大差距。

賬單流水

卡牛總流水頂部首先是你的卡片數(shù)量、“儲(chǔ)蓄卡余額”和“信用卡總消費(fèi)”，下方是每個(gè)月的消費(fèi)流水統(tǒng)計(jì)，資金總流向，每月消費(fèi)多少，已還款多少。點(diǎn)擊每月流水可以看到更詳細(xì)的數(shù)據(jù)，紅、綠對(duì)比色提醒用戶本月的信用卡負(fù)債額和已還金額，每一筆消費(fèi)的時(shí)間、地點(diǎn)、金額自動(dòng)分類成列表，用戶通過(guò)卡牛的賬單流水可以快速對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有所整理。另外，卡牛的流水分類很詳細(xì)，早午餐費(fèi)、日常用品、信用卡滯納金等項(xiàng)目也被用不同的圖案標(biāo)記出來(lái)。

51的消費(fèi)流水部分儲(chǔ)蓄卡和信用卡，所有卡片的總流入、流出和總計(jì)在界面上方可見(jiàn)。每月的賬單流水也分為流入和流出。功能鍵名稱沒(méi)有用信用卡總消費(fèi)等字樣來(lái)標(biāo)注，是否還款需要用戶點(diǎn)開(kāi)當(dāng)月的流水單查看，這一點(diǎn)設(shè)置的不夠方便。消費(fèi)分類項(xiàng)目比較少，許多刷卡商家APP不能自動(dòng)識(shí)別消費(fèi)項(xiàng)目類型。

挖財(cái)?shù)目偭魉缑鎰t依然簡(jiǎn)陋，首先沒(méi)有總的消費(fèi)流水統(tǒng)計(jì)，只有當(dāng)月的總消費(fèi)和還款額，點(diǎn)擊每月流水賬單，除了刷卡地點(diǎn)和金額其它信息全無(wú)，每一筆的消費(fèi)也沒(méi)有按照消費(fèi)項(xiàng)目為用戶表示出來(lái)，每月的消費(fèi)支出和還款金都是黑色數(shù)字，不夠直觀，從美觀和清晰的角度來(lái)看，流水界面左邊的時(shí)間軸用戶辨識(shí)度低。

安全性

三款軟件都自帶有密碼保護(hù)功能，用戶在設(shè)置里可以選擇設(shè)置密保，只有知道密碼才能打開(kāi)這款A(yù)PP，安全系數(shù)加分。

在安全認(rèn)證方面，卡牛下的功夫最足，獨(dú)家通過(guò)了CFCC(中國(guó)人民銀行軟件中心)網(wǎng)銀級(jí)和CFCA(中國(guó)金融認(rèn)證中心)的雙重安全檢測(cè)與認(rèn)證，可謂是目前市場(chǎng)上安全等級(jí)最高的信用卡管理APP。51信用卡管家和挖財(cái)錢(qián)管家也獲得了中國(guó)金融認(rèn)證中心CFCA安全檢測(cè)。

挖財(cái)：★★★★51：★★★★卡牛：★★★★★

版本更新維護(hù)

一個(gè)產(chǎn)品更新迭代的頻率，象征著APP的生命力和開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)對(duì)用戶體驗(yàn)感的重視程度?？ㄅ：?1在產(chǎn)品的UI設(shè)計(jì)和功能創(chuàng)新方面版本更新率都比較高。相較之下，挖財(cái)?shù)陌姹咀?014年9月份更新之后，沒(méi)有再發(fā)新版，對(duì)于一個(gè)APP產(chǎn)品而言，有些不可想象。產(chǎn)品迭代方面，挖財(cái)信用卡管家的功能與用戶體驗(yàn)優(yōu)化上顯然已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及卡牛和51的步伐。

總評(píng)分：挖財(cái)：★★51：★★★★卡牛：★★★★☆

總結(jié)評(píng)測(cè)：

挖財(cái)信用卡管家的吐槽點(diǎn)比較多，先說(shuō)說(shuō)它的基本功能，成功導(dǎo)入賬單數(shù)據(jù)后，可以自動(dòng)幫助用戶解析郵箱賬單，計(jì)算免息期、顯示還款日，簡(jiǎn)單記錄消費(fèi)流水等，但綁定郵箱的成功率太低，賬單導(dǎo)入不穩(wěn)定。產(chǎn)品沒(méi)有財(cái)務(wù)分析功能和銀行增值服務(wù)功能如：辦卡和貸款。產(chǎn)品功能體驗(yàn)上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他兩款信用卡管理APP。

挖財(cái)信用卡管家是晚一年發(fā)布的信用卡管理APP，原先是網(wǎng)頁(yè)版客戶端后來(lái)更新成了原生態(tài)客戶端，但目前來(lái)看，看挖財(cái)信用卡管家與旗下其他產(chǎn)品差距日益拉大。從其版本更新維護(hù)上來(lái)看，挖財(cái)團(tuán)隊(duì)在信用卡管家上的投入日益減少。用戶體驗(yàn)和產(chǎn)品功能創(chuàng)新迭代上已經(jīng)與其他主流產(chǎn)品形成了不小的差距。

51信用卡管家產(chǎn)品的UI設(shè)計(jì)中規(guī)中矩。APP不可以通過(guò)滑動(dòng)界面切換功能，用戶的交互體驗(yàn)感還有較大的提升空間。51信用卡管家的增值功能比較豐富，銀行的增值業(yè)務(wù)也比較多，但小編覺(jué)得過(guò)多的業(yè)務(wù)功能的開(kāi)發(fā)也容易影響核心功能的體驗(yàn)感，51賬單數(shù)據(jù)導(dǎo)入的速度和穩(wěn)定性就有待加強(qiáng)。另外，51財(cái)務(wù)管理功能可以考慮將兩個(gè)賬單分析圖表分別放在兩個(gè)單獨(dú)的頁(yè)面展示，更方便用戶瀏覽，51的賬單流水包括了流水的支出和收入，每一筆消費(fèi)的信息都匯集到賬單流水界面，消費(fèi)分類可區(qū)分的更詳細(xì)些。

卡牛信用卡管家在UI界面設(shè)計(jì)、交互體驗(yàn)和功能體驗(yàn)較為均衡。界面的暖色調(diào)看起來(lái)比較自然，“仿真”卡片設(shè)計(jì)和功能切換更為流暢一些。在信用卡管理APP品類里，卡牛首創(chuàng)銀行短信記賬，同時(shí)支持郵件賬單和網(wǎng)銀賬單導(dǎo)入?？ㄅＤ壳爸饕嶝?cái)務(wù)分析和管卡助手兩大類的服務(wù)，業(yè)務(wù)功能方面支持在線辦卡和貸款。安全等級(jí)上達(dá)到品類最高，分別獲得CFCC(中國(guó)人民銀行軟件中心)和CFCA(中國(guó)金融認(rèn)證中心)的雙重安全檢測(cè)與認(rèn)證。但是小編認(rèn)為卡牛的消息提示功能UI設(shè)計(jì)還有待改善，服務(wù)內(nèi)容方面還可以更豐富一點(diǎn)。

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