●本報記者王方圓
據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，今年以來，已有十余家銀行因代銷業(yè)務違規(guī)被監(jiān)管開出罰單或采取責令改正措施。分析人士表示，合規(guī)風險是銀行未來開展代銷業(yè)務的最大風險。
十余家銀行被罰
吉林證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，日前，九臺農(nóng)商行、長春農(nóng)商行因基金代銷存在不規(guī)范被采取責令改正的監(jiān)管措施。
公告顯示，九臺農(nóng)商行存在以下問題：未按規(guī)定修訂銷售管理辦法、宣傳推介材料管理制度等基金銷售業(yè)務相關制度；負責基金銷售業(yè)務的個別管理人員未取得基金從業(yè)資格；基金產(chǎn)品的風險評價結果未通過適當途徑向投資人公開。長春農(nóng)商行涉及未建立基金銷售業(yè)務考核、風險監(jiān)測、離任審計或者離任審查等內控機制，未在規(guī)定時間內完成上年度監(jiān)察稽核報告等問題。
保險代銷、理財代銷也被監(jiān)管所關注。7月7日，興業(yè)銀行因代銷保險業(yè)務中欺騙投保人、侵害消費者權益等6項事由，被銀保監(jiān)會通報。2月3日，因成都、濟南、青島等地7家分支機構在短信營銷中存在片面夸大產(chǎn)品收益、混淆自營理財和代銷產(chǎn)品等問題，光大銀行被銀保監(jiān)會通報。
據(jù)記者統(tǒng)計，今年以來，已有九臺農(nóng)商行、長春農(nóng)商行、內蒙古銀行、烏魯木齊銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、郵儲銀行湖北分行等十余家銀行因代銷業(yè)務違規(guī)被監(jiān)管開出罰單或采取責令改正措施。事由涉及銷售人員無從業(yè)資格、宣傳推介材料不符合規(guī)定、未建立內控機制、片面夸大產(chǎn)品收益等問題。
多措并舉合規(guī)經(jīng)營
針對基金、保險等金融產(chǎn)品代銷亂象，普益標準表示，合規(guī)風險是銀行未來最大的風險，各大銀行應當嚴格遵守、付諸實施。要對基層代銷人員進行合規(guī)培訓，并不斷在內部進行合規(guī)自查。此外，商業(yè)銀行要利用數(shù)字技術、人工智能技術，更加精準地實施合規(guī)風控。
某公募基金人士表示，銀行應從產(chǎn)品準入、產(chǎn)品銷售、代銷流程、售后服務等方面規(guī)范代銷業(yè)務，更好地幫助投資者實現(xiàn)財務目標。例如，在產(chǎn)品準入方面，銀行應對代銷產(chǎn)品進行充分盡調與審核，審慎選擇；在產(chǎn)品銷售方面，嚴格遵守代銷業(yè)務銷售規(guī)范，加強投資者適當性管理，同時加強信息披露和風險揭示，不得采取夸大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。
今年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)的《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規(guī)管理建設年”活動的通知》強調，要防止誤導消費者購買與其風險承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴禁以多人集合等方式變相降低投資門檻。同時，要加強銀行業(yè)、保險業(yè)銷售從業(yè)人員管理，切實規(guī)范從業(yè)人員的銷售行為，并持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費，對人民群眾反映強烈的誤導銷售、捆綁搭售、霸王條款等違規(guī)問題加大治理和問責力度。
本文源自中國證券報
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