這幾年互聯(lián)網(wǎng)不斷揭出各種爆雷新聞，涉及行業(yè)也是多種多樣，國(guó)內(nèi)國(guó)外、大公司小公司、傳統(tǒng)行業(yè)新興行業(yè)，各種雷，真是防不勝防。
每一次的爆雷都會(huì)有大大小小眾多的受害者，其中也不乏企業(yè)受害者，今天我要和大家聊的就是針對(duì)企業(yè)主體如何防范合作關(guān)系方，尤其是上下游的爆雷風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
所有的爆雷發(fā)生都是對(duì)企業(yè)信用、個(gè)人信用的損害，信用本就是人類社會(huì)交往活動(dòng)中形成的一種人與人、群體與群體之間互相信任的社會(huì)關(guān)系，是人們?cè)诮?jīng)濟(jì)活動(dòng)中聯(lián)系和合作的基本前提。但非常可惜，大多數(shù)情況下，企業(yè)和個(gè)人好像都在事前的信用管理層面沒(méi)有下過(guò)足夠的功夫，甚至完全對(duì)信用管理沒(méi)有認(rèn)知。交情深厚他不會(huì)騙我、大家都投沒(méi)問(wèn)題、那么大的公司都和他合作肯定沒(méi)有問(wèn)題、人家那么大的公司怎么會(huì)出問(wèn)題，所有這樣的思維邏輯其實(shí)都是反邏輯思考。朋友親人一定就不會(huì)騙你嗎？大家都投就一定不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)？誰(shuí)說(shuō)大公司合作的企業(yè)就一定沒(méi)問(wèn)題？大公司出事的還少嗎？
以上種種都在提醒我們要持有理性思考，用科學(xué)的態(tài)度應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系問(wèn)題。其實(shí)在理論學(xué)界，早就提出了以系統(tǒng)化的信用管理模式防范各類信用風(fēng)險(xiǎn)的理念，只是在中國(guó)這種比較講人情世故的環(huán)境中，對(duì)于信用管理這種看似有些冰冷的管理方法不太愿意接受，即便是道理都明白也不太愿意比較嚴(yán)格的實(shí)施這樣的方法。但是大家想過(guò)沒(méi)有，信用風(fēng)險(xiǎn)屬于什么性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生后果有多大？通常情況下一旦遭遇爆雷，都會(huì)給受害者較大的牽連性傷害。
一、那我就先和大家聊聊對(duì)于企業(yè)而言，可能會(huì)遭遇哪些信用風(fēng)險(xiǎn)吧
1、客戶到期不付款風(fēng)險(xiǎn)
這一般是企業(yè)最常見(jiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，常見(jiàn)的表現(xiàn)形式包括：拒絕付款、拖欠付款、無(wú)力付款、不能足額付款等。
2、供應(yīng)商商品/服務(wù)交付風(fēng)險(xiǎn)
這類風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生概率上比客戶信用風(fēng)險(xiǎn)要小一些，但其發(fā)生后對(duì)整個(gè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)會(huì)產(chǎn)生更大的負(fù)面影響，具體表現(xiàn)形式包括：拖期交付、不合格交付、交付不能、拒不交付、交付服務(wù)差等。
3、項(xiàng)目合作違約風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)在企業(yè)越來(lái)越多地會(huì)和不同的個(gè)人或主體開(kāi)展不同形式的項(xiàng)目合作，包括資金合作、技術(shù)合作、資源合作、資產(chǎn)合作等等，一旦發(fā)生合作違約，相應(yīng)的合作項(xiàng)目就必然會(huì)遭受重大風(fēng)險(xiǎn)。
4、股東信用風(fēng)險(xiǎn)
除項(xiàng)目合作外，企業(yè)進(jìn)行股權(quán)合作的情況也越來(lái)越多，股東一旦出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)公司的決策、運(yùn)營(yíng)都會(huì)產(chǎn)生大的影響。這是一種后院起火式的風(fēng)險(xiǎn)，不發(fā)生則以一旦發(fā)生影響重大。
既然我們會(huì)遭遇如此多樣的信用風(fēng)險(xiǎn)，那么對(duì)這些類風(fēng)險(xiǎn)施加管理就顯得非常必要。下一個(gè)核心問(wèn)題就是怎么管理？我個(gè)人強(qiáng)烈建議企業(yè)開(kāi)展科學(xué)而系統(tǒng)的信用管理方式。
二、建立科學(xué)的系統(tǒng)化信用管理體
企業(yè)信用管理體系
上面這個(gè)模型圖是我對(duì)企業(yè)信用管理體系建設(shè)的一點(diǎn)個(gè)人思考與實(shí)踐，該模型所涉及的模塊之間相互關(guān)聯(lián)與滲透，存在一定的邏輯關(guān)系。其中比較核心的管理觀點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：
1、管理風(fēng)險(xiǎn)的首要工作是準(zhǔn)確識(shí)別與客觀測(cè)評(píng)
該觀點(diǎn)是站在風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，既然我們建立信用管理體系的目的是為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，那么有效識(shí)別出企業(yè)存在怎樣的信用風(fēng)險(xiǎn)就是必須要開(kāi)展的首要工作。不但如此，還有利用科學(xué)的工具防范對(duì)識(shí)別出的各種相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的測(cè)量和評(píng)估，結(jié)合企業(yè)自身的能力與資源優(yōu)勢(shì)，選擇管理的目標(biāo)方向和管理的重點(diǎn)。
2、打好基礎(chǔ)工作
任何體系建設(shè)都應(yīng)當(dāng)建立在扎實(shí)的基礎(chǔ)工作之上，否則會(huì)讓體系的運(yùn)行失去牢靠的支撐，因而難以發(fā)揮我們建立體系的目標(biāo)。信用管理體系的基礎(chǔ)性工作應(yīng)當(dāng)包括信息檔案管理、政策制度管理、流程管理、機(jī)制配套。其中制度管理涵蓋的內(nèi)容比較多，可以單獨(dú)拿出來(lái)進(jìn)行研究建設(shè)，在我的信用管理體系建設(shè)課程當(dāng)中我會(huì)對(duì)這部分內(nèi)容做比較詳細(xì)的介紹，這里就不耗費(fèi)篇幅贅述了。
3、利用信息化抓手高效運(yùn)行信用管理體系
信用管理覆蓋的業(yè)務(wù)面、信息面、資源面都非常廣，單純靠人工實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化的管理要求是不現(xiàn)實(shí)的，我個(gè)人一直認(rèn)為，越精細(xì)化、系統(tǒng)化的管理一定要借助信息化技術(shù)的付諸，即采用高效的應(yīng)用工具。信息化、數(shù)字化技術(shù)的介入為很多管理優(yōu)化工作提供了極佳的抓手，可以讓管理優(yōu)化的進(jìn)程更快、效果更好、成果更落地。所以，信用管理體系框架中必然涵蓋信用信息系統(tǒng)的部分。
商業(yè)社會(huì)各種危機(jī)、陷阱林立
任何一個(gè)企業(yè)都不想陷入到這樣的危機(jī)之中
采用科學(xué)而系統(tǒng)的信用管理方式可以
有效地防范經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用欺詐事件
李欣
2020年9月4日
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